信任转移：Z 世代为何抛弃银行，拥抱加密货币？

发布时间：2025-05-22 17:49:01 来源：红扒鱼肚网 作者：宏观研究

撰文：Crypto Unfiltered

编译：Block unicorn

前言

Z 世代不仅改变了社交媒体格局，他们还在重塑世界对金融的看法。许多年轻人在学生贷款、飙升的通货膨胀和不确定的就业市场中长大，对传统银行业务产生了深深的怀疑。

但这种不信任的根源是什么？为什么它可能使加密货币比以往任何时候都更具吸引力？

银行显得老旧、缓慢且脱离实际

对于大致出生于 1997 年至 2012 年之间的 Z 世代来说，银行常常感觉过时且反应迟缓。想象一下，在实体银行排队、填写无休止的文书工作，或者等待数天才能完成转账。对于习惯于 Venmo 或 Apple Pay 等应用提供即时满足感的年轻一代来说，传统银行流程显得不必要地复杂和缓慢。

但除了便利性之外，还有一种更深层次的不信任，根植于个人经历。Z 世代目睹了老一辈人因银行危机、高昂的费用和复杂的产品（这些产品对银行的利益远大于消费者）而陷入财务困境。2008 年的金融危机对老一辈人可能已经显得遥远，但其影响，如持续的学生贷款债务和经济不确定性，至今仍影响着 Z 世代如今对金融的看法。

债务、通胀和就业不稳定：三重威胁

Z 世代面临的财务挑战非常严峻：

学生债务：美国学生债务总额超过 1.7 万亿美元，平均每个 Z 世代借款人背负约 2 万至 3 万美元的学生贷款。与他们的父母不同，今天的毕业生面临更大的债务，通常没有稳定、高薪工作的保障。

通货膨胀：2022 年通胀率最高达到约 9%，极大地削弱了购买力，使住房、食品和基本生活必需品的负担更加沉重。银行储蓄账户提供的不到 1% 的利息无济于事，进一步加剧了挫败感。

就业不稳定：Z 世代面临前所未有的就业不稳定。零工经济、短期合同和自动化技术的日益使用意味着稳定的职业道路越来越少。财务不确定性已成为常态，而非例外。

当银行似乎无法或不愿解决这些核心问题（收取高额费用、支付微薄利息、提供最小的灵活性）时，它们在渴望透明、便利和公平的年轻人眼中失去了信誉。

加密货币的吸引力：通过透明建立信任

另一方面，加密货币直接回应了 Z 世代的痛点，提供了传统金融系统的替代方案：

透明性：支撑加密货币的区块链技术提供了每笔交易的透明且可验证的记录。与银行不同，区块链数据无法被更改或隐藏，通过公开而非保密建立信任。

控制权：加密货币赋予用户直接控制资金的能力。没有银行可以冻结你的资产、收取隐藏费用或限制你的访问。这种自主性深深吸引了对传统权威持怀疑态度的这一代人。

可访问性和速度：加密货币交易可以即时、全球范围内、随时进行，无需等待期或文书工作。对 Z 世代来说，这种无缝体验符合他们数字原住民生活方式的期望。

加密货币应用日益普及的真实案例

通过以下案例可以清楚地看到这种转变：

PayPal 和 Cash App：这些在年轻人中颇受欢迎的应用现在直接在其平台上提供简单的加密货币交易，大大降低了采用门槛。

NFT 和数字所有权：非同质化代币（NFT）通过将数字艺术品和收藏品转化为有价值、可交易的资产，激发了 Z 世代的想象力。仅 2021 年，这个市场就达到了 250 亿美元以上。

去中心化金融（DeFi）：像 Uniswap 和 Aave 这样的平台提供无中间商的金融产品，回报更高、费用低于传统银行。

底线：信任的转变

银行不会在明天消失。但对于一个受经济不确定性塑造的世代来说，加密货币作为替代金融系统的吸引力似乎是合乎逻辑的。加密货币不承诺轻松致富，但它确实提供了许多 Z 世代迫切想要的东西：财务独立、透明和控制权。

对 Z 世代来说，对传统银行的不信任不是一时的潮流。这是向赋权和透明迈进的更深层次文化转变的一部分。银行可能需要适应，否则将有变得无关紧要的风险。

与此同时，加密货币不仅仅是一种投资——它正在成为传统金融的可行替代品，准备满足这一代人对新解决方案的需求。

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